O mercado financeiro e a população de baixa renda
Incluye Bibliografía
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| Otros Autores: | |
|---|---|
| Formato: | Texto |
| Lenguaje: | Portuguese |
| Publicado: |
CEPAL
2014
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| Materias: | |
| Acceso en línea: | http://hdl.handle.net/11362/28344 |
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oai-11362-28344 |
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oai-11362-283442020-03-04T19:57:23Z O mercado financeiro e a população de baixa renda Reino Unido. Department for International Development NU. CEPAL. Oficina de Brasilia CREDITO AGRICOLA CREDITO EMPRESAS MEDIANAS MERCADOS DE CAPITAL POBREZA PEQUEÑAS EMPRESAS SISTEMAS MONETARIOS RECURSOS FINANCIEROS AGRICULTURAL CREDIT CAPITAL MARKETS CREDIT MEDIUM ENTERPRISES SMALL ENTERPRISES POVERTY MONETARY SYSTEMS FINANCIAL RESOURCES Incluye Bibliografía O objetivo deste estudo é analisar o mercado financeiro e de crédito sob o aspecto do atendimento da população mais pobre do Brasil. A grande questão é até que ponto os mecanismos do mercado financeiro funcionam para atender as necessidades da população de baixa renda. Para tanto serão apresentadas informações sobre a oferta existente no Brasil, considerando produtos e serviços formais do sistema financeiro, inclusive oferta de programas especiais com a intervenção do governo, oferta por parte de estabelecimentos comerciais (crédito direto ao consumidor), oferta das organizações microfinanceiras e mecanismos de crédito informais. Em seguida serão sistematizados estudos existentes sobre a demanda financeira por parte da população de baixa renda, com ênfase no segmento microempresarial (microempreendedores, trabalhadores autônomos) e assalariados. Nossa análise terá como referência central a abordagem das microfinanças que consiste em um segmento do sistema financeiro voltado para a prestação de serviços financeiros adequados e sustentáveis para a camada da população de baixa renda. O alvo das microfinanças é, pois, duplo: promover o segmento microempresarial ao tempo em que combate à pobreza Do lado da demanda, a abordagem das microfinanças parte do princípio de que as pessoas pobres aceitam e podem pagar juros de mercado para ter acesso ao crédito. Para essas pessoas, o acesso oportuno e ágil ao crédito é mais relevante que a taxa de juros cobrada. Do lado da oferta, a abordagem das microfinanças apresenta tecnologias de produtos financeiros mais adequados (com prazo, valor, finalidade, periodicidade de pagamento, garantia) de acordo com a realidade dos clientes de baixa renda. As tecnologias de processo de análise de risco incorporam, além da capacidade de pagar (construção informal do fluxo de caixa do cliente) a análise da vontade de pagar (análise do caráter) e a construção de garantia não convencional baseada no compromisso pessoal e/ou solidário. Tudo isso em substituição às exigências de garantias reais, análises de balanço, planos de negócios formais e comprovantes de renda. No Brasil, a abordagem das microfinanças ainda é pouco conhecida e muito ligada ao conceito restrito de microcrédito produtivo, que atende apenas a uma das diferentes necessidades financeiras da população de baixa renda. Por isso é interpretada segundo a tipologia de atores envolvidos e suas diferentes missões institucionais, podendo-se agrupar em quatro grandes correntes: a da comercialização das microfinanças; a da ampliação das organizações microfinanceiras do terceiro setor; a da ampliação do papel dos bancos públicos com a incorporação de programas microfinanceiros; e a do crescimento/transformação do sistema cooperativista de crédito em direção aos mais pobres. Os limites e possibilidades desses caminhos precisam ser melhor compreendidos a partir da análise da inadequação da oferta existente diante da identificação das reais necessidades dos clientes de baixa renda e dos mecanismos informais que estão sendo praticados no mercado. 2014-01-02T23:36:58Z 2014-01-02T23:36:58Z 2003-03 Texto Documento Completo http://hdl.handle.net/11362/28344 LC/BRS/R.136 pt application/pdf BRASIL BRAZIL CEPAL |
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